23년 주택연금 수령액 계산

 

우리나라도 일본과 마찬가지로 급속도로 고령화 사회가 진행되고 있습니다. 하지만 정작 부모세대들은 노후준비를 제대로 하지 못해 생활고에 시달리는 경우가 많은데요. 정부에서는 주택 1채 외에는 노후 소득이 부족한 분들을 위해 주택을 담보로 매 월 일정금액을 지급하는 주택연금제도를 운영하고 있습니다. 오늘은 23년 주택연금 수령액 계산을 해보고 향후에는 수령액이 어떻게 바뀌는지 함께 알아보겠습니다.

 

주택연금 수령액 계산

 

현재 우리나라는 노인 빈곤율이 38.9%로 10명 중 4명이 생계가 어려운 실정입니다. OECD 회원국 1위 타이틀을 가지고 있죠. 주택연금제도에 가입하기 전에 매 달 주택연금 수령액이 얼마나 될지 미리 계산을 해 보아야 가입방식 또한 선택할 수 있있습니다. 가입방식별 수령액을 함께 알아보도록 하겠습니다.

 

   주택연금 가입 조건

기본적으로 주태연금에 가입하기 위해서는 나이와 주택 공시가격 두 가지 조건이 만족되어야 합니다.

주택 공시가격은 9억 원 이하의 주택만 신청이 가능하고 다주택자의 경우 공시가격의 총합이 9억 이하면 가입이 가능합니다. 나이는 만 55세 이상을 만족해야 하며 부부 중 한 명만 55세 이상이 되면 가능합니다. 

 

주택연금 수령액 계산 (생활법령정보)

 

 

   주택연금 수령액 계산

주택연금을 수령하기 전 몇 가지 방식들을 알아야 하기 때문에 간략히 설명 후 계산을 함께 해보도록 하겠습니다. 주택연금은 종류와 수령기간에 따라서 매 월 지급받는 주택연금 수령액이 크게 달라지게 됩니다.

 

[담보 설정 방식]

주택연금은 내 집을 담보로 평생 연금을 받는 제도로 담보 제공 방식에서 2가지로 나뉩니다.

 

1. 저당권 방식

- 가입자가 소유권을 유지한 채 한국주택금융공사 앞으로 저당권을 설정하여 연금을 지급받는 방식

2. 신탁 방식

- 신탁 방식은 소유권이 한국주택금융공사로 이전하여 연금을 지급받는 방식

 

두 가지의 장단점이 명확하기 때문에 아래의 표를 확인하시어 비교 후 담보제공 방식을 선택하시면 됩니다. 주택연금 종류에 따른 수령액에서는 큰 차이가 없기 때문에 등록면허세 비용절감이나 주택 일부에 임대를 주는 경우 신탁방식을 선택하시면 되겠습니다.

※ 담보설정 방식은 가입자가 원하면 언제든 변경이 가능

주택연금 수령액 계산

 

[주택연금 종류]  (1)

주택연금은 3가지 종류로 구분됩니다. 특히나 저가주택을 소유하고 있는 경우엔 나라에서 지원하는 맞춤형 주택연금 또한 이용이 가능합니다.

 

① 일반 주택연금

- 가장 일반적인 주택연금으로 나이, 주택가격에 따라 계산되는 연금액으로 매 월 수령이 가능합니다.

 

② 주택담보대출 상환용 주택연금

- 주택담보대출의 원금과 이자 상환이 어려운 경우 연금 수령액의 최대 90%는 주택담보대출을 상환하고 나머지는 연금으로 수령이 가능합니다.

 

③ 우대형 주택연금

저가주택을 소유하고 있는 소득이 일정 수준 이하인 분들에게 월 수령액을 최대 20%까지 추가로 제공하는 방식입니다. 가입조건이 있기 때문에 만족이 되는 경우 고민 없이 우대형 주택연금을 선택하셔야 합니다.

※가입조건 : 부부 중 1명 이상 기초연금 수급자 & 부부합산 2억 원 미만의 1 주택 소유

 

주택연금 수령액 계산 (생활법령정보)

 

 

[주택연금 수령 기간]  (2)

주택연금 수령기간은 두 가지로 나누어지는데요. 수령기간은 본인의 상황에 가장 적합한 방식을 선택하는 게 좋겠죠? 

 

① 종신지급방식

- 주택가격과 나이에 따라 정해진 수령액을 평생 받는 방식

- 종신혼합방식으로 대출한도의 50% 안에서 목돈을 찾아 쓰고 나머지 부분을 매 월 연금형식으로 받는 방식

 

② 확정기간방식

- 평생이 아닌 특정 기간을 설정해서 받는 방식입니다. 10, 15, 20, 25, 30년 중 선택이 가능하나 연소자 기준 75세 이상이라면 확정기간방식 선택을 할 수 없습니다. 또한 선택한 지급기간이 지나도 계속 거주가 가능한 장점이 있습니다.

 

주택연금 수령액 계산 (생활법령정보)

 

 

[종신지급방식 선택자 해당 지급방식] 

수령기간을 종신지급방식으로 선택했으면 또 한 번 지급방식을 선택할 수 있습니다. 

 

① 정액형

- 매 월 똑같은 금액을 평생 받는 방식. 다만 물가상승분을 반영하지 못하기 때문에 나중에는 동일한 금액이어도 소비능력은 저하될 수 있습니다.

 

② 초기 증액형

- 가입 초기에는 정한 기간만큼은 많이 받다가 나중에는 적게 받는 방법입니다. 공적 연금 등 특정수입 개시 전까지 많이 받는 쪽으로 설계를 하는 것도 한 가지 방법입니다.

 

③ 정기 증가형

- 3년마다 4.5%씩 증가된 금액을 받는 방법. 물가는 계속 상승하기 때문에 이 부분을 어느 정도는 커버하여 소비능력을 유지할 수 있습니다.

 

주택연금 수령액 계산 (생활법령정보)

 

자 이제 어떤 방식들이 있는지 알았는데요. 계산을 해봐야겠죠?

주택금융공사 예상수령액 계산기로 들어갑니다.

 

 

1. 주택소유자의 생년월일과 배우자의 생년월일 입력

2. 주택현재 시세 기입(KB시세를 적용)

3. 지급방식 선택

지급방식은 앞서 설명드린 부분 중 원하는 방식을 선택하시면 됩니다.

주택연금 수령액 계산

월 지급금을 어떤 형태로 받을지 선택해 줍니다.

 

주택연금 수령액 계산

[계산 결과]

연소자 나이 : 만 63세

주택시세 : 7억 2천만 원

지급방식 : 종신지급방식

월 지급금 유형 : 정기증가형

 

초기 월 지급금 1,433,450원

주택연금 수령액 계산

부부 중 연소자 나이를 기준으로 계산되어 매 년 월 지급금은 아래의 표와 같이 계산됩니다. 3년마다 4.5%씩 증가하게 됩니다.

 

주택연금 수령액 계산

 

 

이번에는 확정기간방식으로 알아보겠습니다.

확정기간방식은 정기증가형 선택이 안됩니다.

주택연금 수령액 계산

지급 기간을 15년으로 설정하고

인출한도를 5천만 원으로 설정한 뒤 계산해 보면

 

월 지급금은 2,123,560원으로 계산됩니다.

주택연금 수령액 계산

 

이런 방식으로 지급방식 선택에 따라서 모두 계산을 해볼 수 있습니다. 물론 개인들의 사정에 따라서 선택은 다르게 해야 하기 때문에 어떤 방식이 정답이다라고는 할 수 없겠네요. 주택연금은 KB시세를 기준으로 금액이 산정되기 때문에 주택가격이 높을 때 가입하는 것이 좋습니다. 하지만 지금은 부동산 하락기이기 때문에 생각보다 많은 금액을 지급받을 수 없을 겁니다. 상황을 잘 살피어 가장 득이 되는 방향으로 선택을 하시길 바랍니다. 

 

 

 

   주택연금 가입 시 주의사항

 

주택연금 가입 시 주의해야 할 부분을 알아보겠습니다. 중간에 해지를 한다면 보증료 등 비용을 돌려받지 못하는 단점이 있으며, 해지 후에는 3년 이내 재가입이 불가능하게 됩니다. 또한 집값 하락기에 가입하기보다는 상승기에 가입하는 것이 수령액이 더 높게 설정됩니다. 가입자가 사망하게 될 경우 주택처분금액에서 총지급 금액을 제외하고 남게 되면 상속이 가능합니다. 하지만 지급금액이 더 크다면 (-)인 부분을 값을 필요는 없습니다.

 

오늘은 주택연금 수령액을 계산해 보았는데요. 정액형으로 종신지급을 계산했을 때는 수령액이 생각보다 높지는 않습니다. 이러한 부분을 고려하여 합리적인 방법을 선택하시는 게 좋을 것 같습니다. 기본적인 연금수령액과 다른 소득원이 있다면 보충하는 정도로만 보면 되겠네요. 이상 마치겠습니다. 감사합니다.